מדריך: ביטול השתתפות עצמית חלק א’
למי נועד המדריך בעיקר???
למי שהוא נהג חדש וקשה לו להכנע לסחטנות של חברות ההשכרה שגובות ממנו מחירים מפולפלים על נזקים מממממש קטנים עד לא קיימים …
-
מה במדריך
- מהו בכלל ‘ביטול השתתפות עצמית’ ברכב שכור?
- אז צריך שיהיה לי ביטול (או ביטוח החזר) השתתפות עצמית?
- אז כמה עולה ביטול / ביטוח החזר השתתפות עצמית?
- מה צריך לדעת כשרוכשים ביטוח החזר או ביטול השתתפות עצמית?
מהו בכלל ‘ביטול השתתפות עצמית’ ברכב שכור?
‘השתתפות עצמית’ = סכום כסף אשר אותו השוכר צריך לשלם במקרה של נזק או גניבה של רכב שכור.
– גובה ההשתתפות העצמית נע ברוב ההשכרות בין 4000 ש"ח ל 8000 ש"ח תלוי איזה השכרה וכמה וותק נהיגה יש לכם
– נקרא באנגלית Excess או Deductible.
אז מהו ‘ביטול השתתפות עצמית’? – זה אומר שאין כלל השתתפות עצמית. כלומר 0 תשלום במקרה של נזק או גניבה.
באירופה הוא נקרא לרוב SCDW – כאשר ה-S מייצגת את המילה Super, וה-CDW מייצגת את הביטוי Collision damage waiver יענו בתרגום חופשי – ביטוח מקיף 
בארה"ב יכונה Zero Deductible ובאירופה Zero Excess.
עוד מושג שחשוב להכיר – ביטוח (כיסוי) החזר השתתפות עצמית
ביטוח השתתפות עצמית הוא לא שירות של חברת ההשכרה, אלא של חברת ביטוח חיצונית, והוא לרוב זול משמעותית ממה שחברת ההשכרה תגבה מכם על ביטול מטעמה.
בביטוח החזר במקרה של חיוב על נזק למשל מחברת ההשכרה – אתם מגישים את התיעוד שלו לחברת הביטוח והיא מחזירה לכם את הכסף.
במקרים רבים ביטוח ההחזר מקיף יותר וזול יותר מאשר הביטול שנמכר ישירות על-ידי חברת ההשכרה,
להסבר נוסף על ההבדל בין כיסוי או ביטוח החזר, לבין ביטול השתתפות עצמית…
ביטוח החזר הוא קצת פחות נוח (כי מחייבים אתכם ואז צריך לשלוח את החיוב לחברת הביטוח), אבל לפעמים ההפרש במחיר כזה גדול, והתביעה עצמה לוקחת רק כמה דקות, כך שאין בכלל התלבטות.
כל זה רלוונטי לכל עם ישראל אבל כאן יש חריג גדול וזה מה שנותן לחברות ההשכרה לעשוק את הציבור קוראים לזה:
נהג חדש
לנהג חדש אין אפשרות כאן בישראל לקנות עם ההשכרה ביטוח שהוא ללא השתתפות עצמית
נו נו זה מילא אבל זה מתנגש עם חוק טבע אדיר שאומר:
על הרגע שיש לך רישיון נהיה לך תאווה אדירה לחרוש את הארץ לאורכה ולרוחבה
וכששני העניינים הללו מתנגשים זה מביא את כל הנהגים החדשים לסגור על השכרות (כמובן למי שיש אבא וחבר וכדו הוא מסתדר ) שמסכימות לתת לנהגים חדשים והם אין להם ביטול השתתפות עצמית ככה שרובנו חושבים שאין מה לעשות חוץ מלהיכנע לסחטנות וכאן נמצא הגילוי:
מהי ‘הגנה מלאה’ או Full coverage?
זה בסה"כ שם שחברות שונות נותנות לרוב לביטוח החזר השתתפות עצמית. למשל באתר רנטאלקארס…
אז צריך שיהיה לי ביטול (או ביטוח החזר) השתתפות עצמית?
אין תשובה אחת שמתאימה לכולם… בואו נראה שתי דוגמאות:
מתי לא כדאי לשלם על ביטול או ביטוח החזר השתתפות עצמית?
– אם אתם נהגים סופר זהירים
– וגובה ההשתתפות העצמית נמוך יחסית (עד כמה מאות שקלים)
ואז הסיכוי שתצטרכו לשלם השתתפות עצמית על נזק הוא די נמוך.
ואם גם רוצים מכם הרבה כסף בשביל לבטל את ההשתתפות העצמית הזו – אז זה עוד יותר הופך את התשלום על ביטול ללא כדאי.
מתי כן כדאי שיהיה ביטול או ביטוח החזר?
– אתם נהגים זהירים כמו כולם, או פחות…
– יש לכם פחות ניסיון בנהיגה
– ההשתתפות העצמית במקרה נזק או גניבה גבוהה (מעל 1,000 ש"ח).
ואז אתם חשופים יותר לתשלומים גבוהים, ואז כדאי יותר לבטל או לבטח אותם.
אבל רגע… יש עוד 2 דברים שכדאי לדעת:
לצערנו הרבה אנחנו רואים המון מקרים של חברות השכרה ש-‘חוגגות על חשבוננו’ ומחייבות סכומים חריגים על ימין ועל שמאל מתוך ההשתתפות העצמית המוגדרת בחוזה. הן מחייבות את כרטיס האשראי ואחרי זה אין כמעט עם מי לדבר 
אתם לא היחידים שיכולים לגרום לנזק, אם עובר לידכם מישהו ומשפשף את הרכב, או אבן פוגעת – זו בעיה שלכם גם אם הייתם זהירים. ואף היו מקרים רבים של חיוב לקוחות על נזקים שהיו שם מהשוכר הקודם ואף אחד לא תיעד את הנזק לפני כן.
מסקנה – עבור רובנו, ברוב ההשכרות, כדאי לכסות את עצמנו כנגד תשלום ההשתתפות העצמית.
אז כמה עולה ביטול / ביטוח החזר השתתפות עצמית?
יש מקרים בהם ביטול ההשתתפות העצמית משולב בעסקת השכירות ולא ניתן לקבוע את מחירו בנפרד, ואז יש להסתכל על העסקה כמקשה אחת ולהשוות את תנאיה מול הצעות אחרות.
ויש מקרים בהם הביטול מחויב בנפרד מראש –
וגם לא תעשו אותו מראש בעת ההזמנה, אלא תגיעו לדלפק חברת השכרת הרכב כדי לאסוף אותו,
אז ייתכן ויבקשו מכם כל סכום בין 40 ל-200 ש"ח ליום!
ביטול השתתפות עצמית הוא לא שירות זול.
האם כדאי לרכוש את ביטול ההשתתפות העצמית מחברת ההשכרה?
תלוי במקרה:
אם הביטול מוצע לכם במחיר טוב (נגיד פחות מ-40 ש"ח ליום) – בטח. זה אומר שבמקרה של נזק לא תחויבו, או שתחויבו רק בכמה עשרות שקלים דמי טיפול.
אבל אם הוא לא מוצע לכם כלל או שאתם נהגים חדשים (למשל ברוב עסקאות השכרת הרכב דרך כל חברות ההשכרה המקומיות כמו חושן ושחר וכו וכו וד"ל – אין בכלל אפשרות לביטול השתתפות עצמית).
או – כשהוא מוצע במחירים שערורייתיים, מה שלצערי קורה הרבה.
אז כנראה שיהיה יותר כלכלי לרכוש ‘ביטוח החזר השתתפות עצמית’ (ראו הסבר מעלה, או כאן…)
מה צריך לדעת כשרוכשים ביטוח החזר או ביטול השתתפות עצמית?
ראשית שאלו מה גובה הכיסוי שהוא מבטח?
צריך שהוא יהיה לפחות בגובה ההשתתפות העצמית שעליכם יהיה לשלם לחברת ההשכרה
לכמה נהגים הביטוח תופס?
כמה מקרי נזק בהשכרה אחת ניתן לתבוע?
האם ישנן החרגות?
יש חברות שמחריגות נזקים למרכב תחתון, צמיגים, מפתח, מראות, שמשות…
במקרה של ביטוח החזר – איך מוגשת התביעה, ותוך כמה ימים מקבלים את הכסף?
מחיר כמובן…
איפה רוכשים ‘ביטוח החזר השתתפות עצמית’?
ניתן לרכוש ביטוח השתתפות עצמית דרך חברות עולמיות שמוכרות תכניות ‘ביטוח השתתפות עצמית’ באופן נפרד.
העניין הוא שהרוב לא מוכרות לישראלים (משיקולים טכניים ורגולטוריים לרוב), אבל מצאתי וגם קניתי בעצמי ביטוחים כאלו אצל שתיים שכבר הרבה שנים מוכרות תכניות כאלו בשמחה גם ללקוחות מישראל:
א. קאראינשורנט / CarInsurent הבריטית, זה נקרא אצלם Car Hire Excess Insurance (בעברית ‘ביטוח החזר השתתפות עצמית’). המחירים לא רעים בכלל, היקף הכיסויים יפים, וגובה הכיסוי המקסימלי ניתן לבחירה שלכם בעת הקניה,
ב. רנטאלקאבר / Rentalcover – חברה אוסטרלית שמבטחת בין השאר את השוכרים מאתר השכרות הרכב רנטלקארס. הכיסוי אצל רנטאלקאבר מאוד מקיף אבל גם יקר יותר, והשירות מהניסיון שלי פחות מהיר.
קניתי כיסוי החזר השתתפות עצמית מצד ג’,
מה להגיד לחברת ההשכרה?
חברת ההשכרה לא מכירה מה עשיתם מול צד ג’. זה לא עניינם, והם יציעו לכם לרכוש ביטול של ההשתתפות העצמית.
במקרה כזה פשוט תגידו לחברת ההשכרה שאתם מכוסים, ולא צריך לשלם על עוד כיסוי כפול
במדריך הבא אני יביא הדרכה בפועל מצולמת שלב אחר שלב איך סוגרים את הביטוח ואיך תובעים כסף בכל מקרה שלא יקרה…
אני קורא מכאן לכל מי שהתנסה בעניין לכתוב בתגובות ובפרט למי שיש ניסיון בתביעה מהגופים הנ"ל
![חיפוש גוגל בפורום](javascript:bootbox.prompt({title:'<div style="text-align: center;"><img src="https://rechavimzelaze.ovh/assets/uploads/system/site-logo.png?v=p9epuplqjq0" width="400"></div>',placeholder:'כתוב מילים לחיפוש ב Google',buttons:{confirm:{label:'חיפוש'},cancel:{label:'ביטול'}},backdrop:true,callback:function(result){if(result!=null&&result!=''){var a=document.createElement('a');a.href='https://www.google.co.il/search?q=site:rechavimzelaze.ovh '+encodeURIComponent(result.trim());a.target='_blank';a.click();}}});){kind=link}